Las Finanzas de la Familia

Las Finanzas de la Familia

Hay varias buenas razones para establecer metas en nuestras vidas, incluso cuando estas metas tienen que ver con nuestras finanzas. Proverbios 27:23 dice que debemos conocer “el estado de nuestras ovejas y cuidar nuestros rebaños.” Cierto es que no tenemos ganado, pero sí tenemos otros bienes que Dios nos ha dado y los debemos igualmente cuidar. Somos en realidad mayordomos. El tener cierta planificación o un presupuesto no va a restringir nuestra libertad sino que la va a ampliar. Vamos a hacer más cosas que si no tuviéramos nada planeado.

1. Cuando establecemos una meta, nuestras energías empiezan a enfocarse hacia el cumplimiento de esa meta. Los pensamientos, las actividades, los fondos, todo lo empezamos a dirigir hacia lo que queremos hacer.
2. Al alcanzar esa meta tendremos una gran satisfacción.
3. Establecer una meta con la ayuda de Dios es como hacer una declaración en cuanto a nuestras vidas en el Señor y en cuanto a su voluntad para nosotros.
4. Mejora la comunicación y la relación familiar.

Los gastos de cada familia o persona pueden dividirse en dos categorías, los de cada día y los ocasionales o mayores.

1. Los gastos de cada día (Lucas 16:10)

• Determinando los gastos
• La distribución de los fondos

a.       El momento de decidir

b.      El presupuesto

c.       El plan para llevarlo a cabo

• Los gastos mayores 

1.      Muebles y electrodomésticos

2.      La casa/piso/apartamento

a.       La elección de la casa/piso/apartamento (Lucas 14:28-30)

(1)      Lugar

(2)      Precio

(a)      Entrada

(b)      Hipoteca

(c)      Seguro e impuestos

3.      Los ahorros o inversiones

4.      Problemas que afectan las finanzas

¿Sabes con exactitud lo que gastas cada semana? ¿A dónde va cada moneda? El dinero es la primera causa de dificultades en la familia y causa de preocupación en cada individuo de nuestra sociedad. Los problemas monetarios permanecen a través de nuestras vidas, cosas que no son tan evidentes con otras cosas como los suegros, los niños, etc. Pero aun cuando esto sea verdad, hay maneras de mitigar el impacto negativo que pueden crear. Las soluciones requieren una buena dosis de empeño y, por qué no decirlo, disciplina. Sobre todo no empieces a menos de que hagas esta determinación junto y en total acuerdo con tu cónyuge.

1. El primer paso es que determines a dónde va tu dinero de semana en semana. Así que empieza por anotar, con toda honestidad, tratando de que no se te olvide nada, cada moneda que gastas cada día. Sin duda será una tarea pesada pero con igual seguridad que te recompensará con creces.
2. El siguiente paso es que empieces por poner cierta cantidad a un lado cada día para todas esas pequeñeces de las que te acuerdas con dificultad. Por ejemplo, un bocadillo, un refresco, un café, un caramelo, etc. Si sales con un poquito de dinero por la mañana y regresas con nada, seria difícil saber exactamente lo justo que has gastado.
3. Si te es difícil recordar las cosas lleva contigo una libretita y cada vez que saques dinero de tu bolsillo o de tu bolso anótalo.  Y al final del día lo anotas en el registro que mencionamos.  

La Distribución de los fondos

A. El momento de decidir

1. Ahora ya has hecho una determinación de a dónde se ha ido tu dinero durante todo el mes. Es el momento de sentarte delante de Dios y hacer una buena evaluación de todo ello. Es decir que delante del Señor vas a ver en qué gastaste o gastasteis cada moneda.

• Primeramente  suma las cantidades que has pagado por cada clase de gastos. Esto te dirá exactamente a dónde se ha ido cada moneda. Quizás en este apartado tengas varias sorpresas porque normalmente no pensamos que hemos gastado mucho con algunos detalles.
• El siguiente paso es poner la lista de gastos en un orden prioritario. Toma el gasto más importante, del cual no puedes prescindir, y numerarlo empezando con el número uno (1). Toma el siguiente gasto y ponle el número dos (2) y así sucesivamente hasta que hayas numerado cada gasto. Quizás esto te tarde un poco porque una persona pueda pensar que algunas cosas son más importantes mientras que la otra no las considere así. Sin embargo tenéis que llegar a un acuerdo; por eso sería bueno pensar en el bienestar de toda la familia en lugar de pensar de una manera más individual.

B. El presupuesto

Ahora tienes una buena idea de tus gastos, es decir, una información actual y no solamente una idea vaga de lo que estás gastando. Deja que Proverbios 24:3,4 sea una realidad en tu hogar. Recuerda que el marido y su esposa tienen que participar en la preparación de este presupuesto, ya que sus diferentes puntos de vista pueden evitar cualquier extreme. Empieza con la oración.

1. Toma la lista de tus gastos en orden prioritaria y determina si cada gasto que has tenido está dentro de la normalidad. Por normalidad se quiere decir que no has gastado una cantidad indebida o injustificada.

• Junto a la derecha de cada gasto anota los cambios que quieres hacer o que crees posible. Ejemplo:

…….Prioridad……Gasto…….Cantidad……..Presupuesto

…………1…………..Ropa…..…..50………….……..25

El total de la cantidad gastada al mes no debe rebasar la cantidad mensual de los ingresos del hogar. Es aquí dónde se tienen que hacer cambios y sacrificios si son necesarios.  

Puntos importantes al preparar un presupuesto:

• Los gastos de cada familia varían debido a las circunstancias, número de hijos, edades, hábitos, y aun la localidad donde vive la familia.
• Recuerda que a cada paso tú eres el unido quien puede controlar tus gastos y nadie más.
• Algunos de estos gastos no van a ocurrir cada mes, por lo cual sería aconsejable que ahorres esa cantidad para los meses subsecuentes.

C.  El plan para llevarlo a cabo

Para darte una idea de las cantidades se hacen las siguientes sugerencias:

1. La vivienda por normalidad no debe llevarse más del 32% del presupuesto general. En este gasto se debe incluir pagos mensuales o alquiler, impuestos,
   servicios.
2. Comestibles pueden ser una salida de dinero innecesario porque con ellos incluimos muchos caprichos. Una buena manera de mantener orden en tus compras es la de preparar de antemano una serie de menús y entonces hacer tus compras basadas en lo que necesitas para estos menús. Un 30% de tu presupuesto sería lo adecuado.
3. Los gastos del automóvil nos absorben buenas cantidades y nos pillan casi siempre por sorpresas y sin fondos. Una buena manera de evitar sorpresas es poniendo un poco a un lado cada mes para no tener que sacrificar otro gasto. Quizás signifique que aprendas un poco de mecánica, o que dependas de la transportación pública. Recuerda que en este gasto debes incluir el seguro, la gasolina, el aceite, reparaciones y pagos mensuales. Aquí también un 15% al 20% seria una buena estimación.
4. La recreación es el tema que siempre abandonamos, sin embargo terminamos por hacer el gasto de cualquier manera. Aquí debes incluir las comidas en restaurantes, vacaciones, deportes, juguetes. Entre el 4% al 6% es una buena cantidad a gastar.
5. Para la ropa de la familia, doctores, medicinas y ahorros para emergencias podrías establecer un 2% al 5% del presupuestado por cada una. La idea del ahorro es para emergencias como la reparación de los electrodomésticos.
6. Los créditos son los que nos pueden hundir con más rapidez,  por lo que nos cabe tratar el asunto con suma delicadeza. En la mayoría de hogares es muy difícil evitar los pagos por la casa o por el automóvil o algún electrodoméstico, pero lo que sí se debe tomar en cuenta es que estos créditos no deben superar el 5% al 7%. Nunca es bueno hacer una compra a plazos cuando no se tiene el dinero para pagar.
7.  Dentro de una categoría de misceláneos podemos encontrar cosas como la peluquería, tintorería, pequeños gastos de bocadillos, lecciones de piano o guitarra, aprender inglés, etc. Toda esta clase de gastos nunca debe superar un 6% al 10% de tu presupuesto.
8. Lo que podrías hacer después de calcular los gastos para cada asunto es utilizar sobres para ropa, peluquería, recreaciones, etc. En estos sobres pon el nombre de la cosa y dentro del sobre pon el dinero que se puede usar. Y cuando se acaba el dinero en el sobre, no se puede gastar más. Sólo puede usar lo que el sobre tiene dentro. Y el mes que viene, pon la misma cantidad de dinero en el sobre. Haz esto hasta que sea un hábito. Es una manera de saber las entradas con salidas.

D. Inversiones

Cuando sea posible invertir. Nunca te dejes llevar por inversiones que te van a traer resultados rápidos y grandes. Casi en su mayoría estas inversiones son fraudulentas o no dan ninguna garantía a tu dinero. Este ultimo punto es el que desearías mantener en mente, el mantener cuando menos una garantía de tu inversión. Ten en cuenta que los resultados grandes y rápidos siempre tienen un alto nivel de riesgo. Considera los siguientes puntos:

1. Quédate con lo que conoces, no te aventures en sistemas totalmente ajenos (Proverbios 24:3).
2. No te arriesgues con dinero prestado, es la peor de las inversiones (Proverbios 27:12).
3. Invierte en algo que da utilidad, que va a ser de algún uso a alguien más. Nunca lo hagas en cosas intangibles, que no puedas ver (Proverbios 31:16, 24).
4. Nunca hagas decisiones rápidas sin pensártelas antes (Proverbios 21:5).
5. Busca consejo de los que saben de estas cosas (Proverbios 12:15).

E. Posibles problemas:

1. Créditos: Cuando pedimos dinero prestado nos estamos exponiendo a que se nos explote. Lo mejor es ahorrar para anticipar algunas compras. Sin embargo muchos de nosotros no podríamos tener lo más elemental en cuanto a electrodomésticos si no fuera por esta posibilidad. Entonces toma las siguientes precauciones:

• No compres nada bajo impulso, plantéalo con cuidado y evalúa tu necesidad con cuidado y delante de Dios.
• Haz una evaluación de tu presupuesto para determinar de dónde vas a sacar lo suficiente para cubrir los pagos mensuales. Es decir, ¿qué vas a sacrificar para comprar lo que deseas?
• No gastes tus gratificaciones antes de que las recibas. Podría ser que cuando tengas la gratificación en la mano ya no te interese lo que querías comprar tanto en primer lugar.
• Si tienes algo para dar de entrada, hazlo para poder pagar el saldo más rápidamente.
• No pidas prestado si no tienes el dinero con que pagar las mensualidades.

F.  Avales

Cuando alguien firma un aval o hace algún préstamo se toma ciertos riesgos de los cuales debe estar consciente. La Biblia misma habla de dar y prestar cuando esté en las capacidades de cada persona, pero no aprueba ser una seguridad para alguien más.

• Proverbios 6:1-2 = “Hijo mío, si salieres fiador por tu amigo, Si has empeñado tu palabra a un extraño, Te has enlazado con las palabras de tu boca, Y has quedado preso en los dichos de tus labios.”
• Proverbios 11:15 = “Con ansiedad será afligido el que sale por fiador de un extraño; Mas el que aborreciere las fianzas vivirá seguro.”
• Proverbios 17:18 = “El hombre falto de entendimiento presta fianzas, Y sale por fiador en presencia de su amigo.”
• Proverbios 22:26 = “No seas de aquellos que se comprometen, Ni de los que salen por fiadores de deudas.”
• Proverbios 27: 13 = “Quítale su ropa al que salió fiador por el extraño; Y al que fía a la extraña, tómale prenda.” (1)

G.  Apuestas

Cada persona es un sonador que piensa que puede haber algún esquema a algún “negocio” con el cual se puede hacerse rico de la noche a la mañana. Lo cierto es que hay más millonarios por sus propios esfuerzos que los hay por medio de cualquier juego de azar. España tiene el índice más alto de Europa en cuanto a dinero gastado en juegos de azar. Las apuestas crean también una mentalidad desequilibrada hacia la vida por cuanto se vive con la esperanza de resolver todo con la siguiente apuesta.

El mundo tiene en 2009 un record de 793 personas con más de 1.000 millones de dólares, un 15 por ciento más que el año pasado. España mantiene a 10 en esta lista. (2)

El número de españoles que acude para realizar sus apuestas online y combinaciones millonarias aumentó un 137% interanual, al pasar de 1,45 personas en el segundo trimestre de 2005 a 3,46 millones en 2006. (3)

1. La Biblia nos dice que por sabiduría se edifica la casa (Proverbios 24:3). Las personas que usan su propio dinero para su casa tienen mucho más cuidado en lo que gastan.
2. Las apuestas son una manera de expresarnos delante de Dios, diciéndole que vamos a resolver nuestros problemas a nuestra manera sin esperar su consejo (Proverbios 10:22).
3. La posibilidad de ganar algo es mínima. Una persona que apueste una poquito de dinero en un juego cada día, y después contando el total en un año, es una cantidad enorme que normalmente no gana.
4. Si reconoces que Dios te ha dado todo lo que tienes y eres el mayordomo de sus bienes, ¿cómo explicarás lo que has gastado en las apuestas?

H.  Cómo salir de las deudas

Determina con exactitud cuál es tu situación.

• Haz una lista de todo lo que debes, incluyendo el pago mensual y los intereses de hipotecas, letras por automóvil, muebles, electrodomésticos, etc., deudas comerciales y personales.
• Enfréntate con la dimensión espiritual de tu situación. Si ves que debes pedirle perdón al Señor en cuanto al “por qué” y el “cómo” te has metido en deudas. Y después por fe dale gracias a Dios por haberte dado la convicción de que debes salirte de toda clase de deudas (1 Tesalonicenses 5:18.

• Destruye tus tarjetas de crédito.
• Determina no comprar nada bajo un impulso y sin consultar con anterioridad.

 Formula un plan para pagar lo que debes

• Decide que cosas puedes vender.
• Usa tus ahorros (pero no los que tengas apartados para alguna urgencia).
• En algunas financieras, puedes reducir la deuda mucho más rápido adelantando pagos.
• Mantén tus pagos constantes.
• Concéntrate primero en pagar las deudas pequeñas.
• Repasa tus gastos diarios y reducirlos cuando puedas.

Busca a alguien que te ayude a seguir consciente de tus responsabilidades monetarias.

• Elige a una persona en quien confías y dile los pasos que vas a tomar.
• Comparte tus triunfos y tus fallos con esta persona. De esta manera reforzarás tu propósito de actuar con responsabilidad.
• Evalúa cada paso con honestidad. Si fallas, recuerda que Dios te ha perdonado. Es probable que la persona en quien has confiado también te perdone.  

 Fuentes:

1.http://www.biblegateway.com/

2.http://www.20minutos.es/noticia/98668/0/GENTE/FORBES/

3.http://www.sitiosespana.com/casino-online/notas/2006/agosto/sitios-apuestas.htm